Системы электронных денег неплохо справляются с задачей учета денег своих пользователей.

Давайте попробуем поменяться местами и посчитать деньги в кармане самих платежных систем.

Электронные деньги - это денежные средства, которые используются только в Интернете. Эти деньги нельзя потрогать, они не имеют физической формы, а находятся на электронных носителях. С их помощью можно оплачивать товары в интернет-магазинах, мобильную связь и коммунальные услуги, совершать переводы другим пользователям, обменивать на другие формы денежных средств и многое другое.

Рынок электронных денежных средств с каждым годом получает все большую популярность в России. Регулируется рынок Центральным Банком России, а основной закон, которому подчиняются все участники этого рынка - «О национальной платежной системе» N 161-ФЗ от 27 июня 2011 г.

Сразу стоит оговориться, что в статье не будут рассматриваться множественные нелегальные интернет-ресурсы, громко именующие себя платежными системами, но фактически нарушающие закон страны (выполняя незаконные банковские операции), а также не дающие даже минимальных гарантий сохранности средств своим клиентам.

Обзор участников рынка

На момент подготовки статьи российский рынок электронных денежных средств представляют следующие национальные компании, зарегистрированные в Банке России как платежные НКО (Платежная Небанковская Кредитная Организация):

Название ПНКО	Бренд	Дата регистрации	Сайт	Направление деятельности
Монета.Ру	Монета.Ру	04.06.2012	moneta.ru	Для проведения моментальных безопасных платежей в Интернете.
Электронный платежный сервис	RBK Money	27.06.2012	www.rbkmoney.ru	Платформа для осуществления переводов различными способами, а также оплаты в интернет-магазинах.
Деньги.Мэйл.Ру	Деньги @ Mail.Ru	02.08.2012	money.mail.ru	Платежи наличными и банковскими картами, мгновенные денежные переводы, оплата квитанций
Яндекс.Деньги	Яндекс.Деньги	02.08.2012	money.yandex.ru	Оплата за услуги, переводы и пополнение, прием платежей на сайтах. Простота и удобство платежных технологий.
Единая касса	Единый кошелек	08.10.2012	walletone.com	Мультивалютный кошелек, переводы по электронной почте и телефону, множество точек пополнения и вывода средств по всему миру
Дельта Кей	Дельта Кей	18.12.2012	deltakey.ru	Денежные переводы в терминалах и банкоматах, прием платежей, персональные и корпоративные кошельки.
Премиум	TelePay	21.02.2013	telepayural.ru	Крупная терминальная сеть г.Екатеринбурга, прием платежей
ПэйПал РУ	PayPal	13.03.2013	paypal.ru	Оплата в адрес интернет-магазинов (в том числе eBay). По сути - российское представительство американского PayPal
ПэйЮ	PayU	08.04.2013	payu.ru	Интергатор различных способов оплаты в интернет-магазинах (международные карточные платежные системы и российские электронные деньги)
МОБИ.Деньги	MOBI.Деньги	22.10.2013	mobi-money.ru	Система мобильных платежей - оплата покупок в интернете с карты или счета телефона.

Для внесения ясности приведены также бренды кредитных организаций, сайты этих компаний и направление деятельности (согласно информации с этих сайтов).

Самый пик появления национальных компаний на Российском рынке электронных денежных средств приходился на 2012 год. За год появилось шесть платежных НКО. В анализе рынка электронных денежных средств будут участвовать компании, зарегистрированные в 2012 году, так как аналитика будет выполняться по итогам работы в 2013 году, и сравнивать компании, проработавшие весь год, с теми, кто проработал лишь часть года, было бы некорректно.

Финансовые итоги 2013 года

Сравним наших участников по основным показателям деятельности за 2013 год (согласно бухгалтерской отчетности, представленной в Центральный Банк РФ).

	Монета.Ру	RBK Money	Деньги @ Mail.Ru	Яндекс.Деньги	Единый кошелек	Дельта Кей
Валюта баланса, тыс.руб.	146 951	477 906	207 411	1 878 248	32 411	95 500
%	5,18%	16,84%	7,31%	66,17%	1,14%	3,36%
	277 875	377 501	136 485	1 043 557	10 420	44 805
%	14,70%	19,97%	7,22%	55,20%	0,55%	2,37%
Комиссионные расходы, тыс.руб.	163 020	366 015	75 272	304 250	2 410	18 022
%	17,55%	39,40%	8,10%	32,75%	0,26%	1,94%
Чистая прибыль, тыс.руб.	3 234	1 457	17 527	97 604	1 874	5 262
%	2,55%	1,15%	13,81%	76,88%	1,48%	4,14%
Собственный капитал, тыс.руб. (форма 0409808)	21 988	19 116	35 084	115 592	20 761	20 610
	22.00	4,6	24.90	6,8	197.00	70.00
Норматив ликвидности (Н15.1)	146.60	112,1	145.20	106.60	305.40	253.30
Рентабельность	1,59	0,30	8,45	5,19	5,78	5,5

Расстановка сил

Яндекс.Деньги - самый популярный сервис онлайн-платежей. Бренд Яндекса уже многие годы широко известен в России, что во многом предопределило судьбу данных электронных денег. Комиссионные доходы Яндекс.Деньги превысили 1 млрд. рублей, что говорит о большом количестве пользователей данной системы.

RBK Money, Деньги @ Mail.Ru и Монета.Ру также популярны среди населения. Их доля рынка составляет 16,84%, 7,31% и 5,18% соответственно. При этом у RBK Money очень высокие комиссионные расходы, что влечет за собой не высокий уровень чистой прибыли. Также нормативы достаточности капитала и ликвидности RBK Money совсем немного превышают их минимальные значения.

В конце 2012 года были зарегистрированы НКО «Единая касса» (бренд Единый Кошелек) и НКО «Дельта Кей». Доля рынка Дельта Кей к концу 2013 года составила 2,37%, что для недавно созданной компании хороший результат. Чистая прибыль ее на 01.01.2014 составила более 5 млн., что говорит об эффективности ее деятельности. Стоит отметить высокое значение обязательных нормативов Н1.1 и Н15.1 (норматив достаточности капитала и норматив ликвидности), что характеризует НКО как стабильную и надежную компанию. По итогу 2013 года показатели деятельности НКО Единая касса не такие оптимистичные, как НКО Дельта Кей. Доля ее рынка чуть превысила 0,5%.

Показатели чистой прибыли у большинства компаний сходны со значением их доли рынка по показателю валюты баланса. Исключением является, как уже отмечалось, RBK Money, у которой при 17% доли рынка по валюте баланса приходится лишь 1% прибыли.

Ниже представлено сравнение соблюдения нормативов ликвидности и достаточности капитала кредитными организациями. Стоит отметить, что у всех кредитных организаций эти показатели превышают минимальные нормы, установленные Центральным Банком России.

Рентабельность:

Динамика - первое полугодие 2014 года

Рассмотрим деятельность данных НКО в динамике. В таблице ниже представлены основные показатели за 1 полугодие 2014 года.

	Монета.Ру	RBK Money	Деньги @ Mail.Ru	Яндекс.Деньги	Единый кошелек	Дельта Кей
Валюта баланса, тыс.руб.	154 869	255 808	95 689	691 850	40 095	110 944
%	11,48%	18,96%	7,09%	51,28%	2,97%	8,22%
Комиссионные доходы, тыс.руб.	100 044	244 002	77 594	230 535	27 099	48 699
%	13,74%	33,52%	10,66%	31,67%	3,72%	6,69%
Чистая прибыль, тыс.руб.	1 462	6 530	-13 071	87 285	6 037	29 708
%	1,24%	5,54%	-11,08%	74,00%	5,12%	25,19%
Собственный капитал (по Базель III)	23 412	25 825	24 174	135 486	26 434	50 559
Норматив достаточности собственных средств (капитала) банка (H1.1)	23,94	7,73	32,82	7,81	64,65	82,38
Норматив ликвидности (Н15.1)	147,97	117,84	183,18	107,64	157,15	415,03
Рентабельность	0,94	2,55	-13,66	12,62	15,06	26,78

Изменение расстановки сил

Видно, как изменилась расстановка сил в 2014г. На первых двух местах продолжают уверенно находиться Яндекс.Деньги и RBKMoney. Деньги @ Mail.Ru по доли рынка опустилась на 5 место, в то время как Дельта Кей поднялась на 4 (ее доля рынка составила 8,22%, и по абсолютным величинам больше, чем за весь 2013 год), а Монета.Ру - на 3 место. Также следует отметить небольшой спад доли доходов НКО Яндекс.Деньги, но это никак не отразилось на ее лидерских позициях.

Чистая прибыль

Основной доход, который получает НКО - это комиссионный доход от всех проведенных транзакций. Чем выше уровень комиссионного дохода, тем больше транзакций провела компания за отчетный период, а соответственно - тем выше спрос на ее услуги.

Если рассматривать компании по уровню чистой прибыли за 1 полугодие 2014 года, то первые три места распределились следующим образом:

1. Яндекс.Деньги - 87 млн.руб.
2. Дельта Кей - 30 млн. руб.
3. RBK Money - 7 млн. руб.

В этой тройке стоит особенно отметить Дельта Кей, которая за столь короткий промежуток времени попала в первую тройку наряду с таким гигантом, как Яндекс.Деньги, значительно опередив по этому показателю RBKMoney.

Рентабельность

Одним из главных показателей эффективности деятельности организации всегда являлась рентабельность. В данном случае рассмотрим рентабельность комиссионных доходов, т.е. степень прибыльности НКО за первое полугодие 2014 г.

На Диаграмме видно, что за первое полугодие 2014г. наиболее эффективной оказалась НКО Дельта Кей, чья рентабельность составила 26,78%. Также высокий уровень рентабельности следует отметить у НКО Яндекс.Деньги и НКО Единая Касса.

Деньги @ Mail.Ru по итогам 1 полугодия 2014 года имела убыток. Это тем более неожиданно, что по итогам 2013г. именно эта НКО имела самый высокий показатель рентабельности.

Низкий уровень рентабельности у Монета.ру и RBK Money связан небольшой чистой прибылью на фоне достаточно высокого уровня комиссионных расходов.

Подводя итог

Рост рынка электронных денежных средств с каждым годом все выше и выше, и по прогнозам на ближайшие несколько лет эта динамика только усилится. Следует отметить, что наряду с такими гигантами, как Яндекс.Деньги на рынок уверено выходят более молодые компании, чьи высокие темпы роста помогают обеспечивать здоровую конкуренцию на рынке электронных денежных средств.

Статья подготовлена по материалам сайта

На сегодняшний день электронные деньги являются привычным платежным инструментом для жителей крупных городов. Заказ и оплата товаров в интернете, оплата штрафов, госпошлин, услуг ЖКХ, сотовой связи, интернета, покупка билетов, погашение кредита — все это лишь малая часть того, что позволяет электронный кошелек. Не удивительно, что год от года популярность онлайн-платежей во всем мире набирает все большую силу. Не отстает от мировых тенденций и Россия.

Так, по результатам недавнего исследования от Яндекс.Денег, проведенного группой TNS Россия за год (с мая прошлого года по май года текущего) процент тех, кто слышал об электронных платежах повысился до 100%. Т.е. абсолютно каждый опрошенный россиянин хотя бы раз в жизни использовал электронный кошелек либо слышал о нем. Процент людей, осведомленных о других безналичных способах оплаты, несколько ниже, однако, также близок к 100%. О назначении платежных терминалов, банковской карты и интернет-банкинга слышали 99% опрошенных, о СМС-платежах знают 92% респондентов.

Возросла и частота использования электронных денег. Если в 2014 году число пользователей, воспользовавшихся электронным кошельком хотя бы раз в полгода составило 46% от общего числа опрошенных, то в 2015 году число пользователей, которые используют электронный кошелек не реже 1 раза в полугодие, выросло до 66%. 73% респондентов подтвердили, что используют электронные деньги не реже одного раза в год, а почти половина — раз в месяц или чаще.

Наиболее популярным способом безналичной оплаты в этом году, так же, как и в прошлом оказались платежные терминалы. На втором месте банковские карты, далее — интернет-банкинг. А вот электронные деньги со второй позиции, которую они занимали в прошлом году, сместились на четвертую в этом. Тем не менее, в абсолютном выражении, их популярность значительно возросла (с 46% до 73%).

Кроме того, выяснилось, что электронные кошельки становятся «мобильнее». Так, эксперты установили, что многие россияне, имеющие электронный кошелек (а это 40% опрошенных), используют его для расчетов не только через компьютер, но и через мобильное устройство. 7% респондентов отметили, что осуществляют платежи только через смартфон.

Наиболее популярными категориями платежей оказались интернет-покупки. Следом за ними, с отрывом в 2%, идут платежи в пользу операторов сотовой связи, на третьем месте — денежные переводы, далее — услуги ЖКХ, цифровой контент, онлайн-игры и некоторые другие категории.

Также установлено, что назначение платежа зависит в том числе и от возраста пользователя. Наиболее популярными среди молодежи в возрасте от 20 до 24 лет оказались приобретение билетов на концерты, а также на оплата онлайн-контента. Пользователи электронных кошельков в возрасте от 35 до 44 лет чаще других оплачивают мобильную связь и услуги ЖКХ.

В общем виде профиль пользователей электронных кошельков выглядит следующим образом:

Как видно из гистограммы, мужчины и женщины используют электронную валюту с десктопа примерно в равных долях, а вот среди приверженцем бесконтактных платежей со смартфона преобладает мужское население. Примечательно также, что среди женатых и замужних респондентов пользователи электронных кошельков встречаются гораздо чаще, чем среди холостых и незамужних. Половина всех опрошенных оценили свои знания в области бесконтактных платежей как базовые (начальные). Таким образом, портрет среднестатистического российского пользователя электронной валюты выглядит так: это замужний/женатый специалист в возрасте 25-34 лет со средним достатком и базовым набором знаний.

Самой узнаваемой и наиболее популярной платежной системой в России, по данным TNS, по-прежнему остаются Яндекс.Деньги. Через данную систему платежи осуществляют 44% опрошенных интернет-пользователей. 43% респондентов являются клиентами сервиса WebMoney. Через QIWI платят 36% россиян, через PayPal — 35%.

Исследование проводилось весной этого года (апрель — май 2015 г.). Для участия в опросе были выбраны экономически активные жители крупных (с населением от 700 тыс. человек и более) городов в возрасте от 20 до 44 лет.

Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже

Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.

Подобные документы

Сущность электронных денег. История развития электронных денег. Виды электронных денег. Электронные деньги в экономике. Способы использования электронных денег. Золото в системе цифровых денег. Перспективы развития электронных денег.

курсовая работа , добавлен 09.05.2003


Деньги. Эволюция, функции денег. Система электронных платежей в сети Интернет WebMoney Transfer. Технология. Безопасность финансовых транзакций. Распространённость электронных денег и перспективы развития. Проблемы в использовании электронных денег.

курсовая работа , добавлен 29.04.2004


Исследование места электронных денег в системе расчётов. Анализ их влияния на денежное обращение и денежный оборот. Обзор современного рынка электронных денег в России и основных тенденций его развития. Преимущества и недостатки данного вида платежа.

курсовая работа , добавлен 26.06.2016


Понятие, виды и факторы развития электронных денег. Риски участников систем. Опыт использования и регулирования электронных денег в зарубежных странах. Анализ практики использования WebMoney в ОАО "Технобанк". Основные пути совершенствования расчетов.

дипломная работа , добавлен 26.01.2014


Свойства электронных денег, возможности использования электронных средств оплаты. Эмиссия электронных денег, их преимущества и недостатки. История возникновения и развития электронных денег, законодательная база, регулирующая их использование в России.

курсовая работа , добавлен 04.04.2011


Юридическая и финансовая основа электронных денег. Виды и классификация электронных денег. История и развитие электронных платежных систем. Популярные мировые и российские системы электронных платежей Платежи. Ввод и вывод средств. Внутренние переводы.

курсовая работа , добавлен 25.10.2008


Сущность и функции денежной системы. Возникновение и развитие денег. Электронные деньги - важная составляющая современной экономики. Определение электронных денег и системы электронных расчетов. Проблемы внедрения и перспективы развития электронных денег.

курсовая работа , добавлен 06.12.2009

E-Finance User Index 2016 — третья волна ежегодного исследования пользователей электронных финансовых и платежных сервисов в России. Цель исследования - оценить текущее состояние и динамику изменений финансовой сферы в онлайн среде с точки зрения конечных пользователей.

По результатам исследования e-Finance User Index 2016 аналитики Markswebb подготовили 2 группы отчетов:

Любой отчет можно купить на сайте и получить документ на почту в течение нескольких часов.

Некоторые результаты исследования

97% российских интернет-пользователей являются клиентами российских банков как частные лица, то есть имеют хотя бы одну банковскую карту, счет, вклад или непогашенный кредит. 75% клиентов банков, пользующихся интернетом, используют хотя бы один канал дистанционного доступа к своим картам, счетам и другим банковским продуктам. Наиболее популярный дистанционный канал банковского обслуживания - интернет-банк. Хотя бы одним интернет-банком пользуются 35,3 млн человек, или 64,5% всех российских интернет-пользователей. Количество пользователей интернет-банкинга в России за год не изменилось: рост аудитории интернет-банкинга, наблюдавшийся в предыдущие годы, фактически остановился.

Наибольшее количество пользователей в России имеет интернет-банк Сбербанк Онлайн: им пользуются более 28 млн человек, или почти 82% всех пользователей интернет-банкинга в России. Второе, третье и четвертое места по количеству пользователей занимают ВТБ24-Онлайн, Альфа-Клик и интернет-банк Тинькофф - сервисы ВТБ24, Альфа-Банка и Банка Тинькофф – ими пользуются 9%, 7% и 6% всех пользователей интернет-банкинга в России соответственно.

Интернет-банкинг широко распространен как канал банковского обслуживания в населенных пунктах любого размера. Среди россиян, проживающих в городах с населением менее 100 тысяч жителей, поселках городского типа, деревнях и селах, более 58% интернет-пользователей пользуются хотя бы одним интернет-банком.

Мобильными банковскими приложениями для смартфонов и планшетов в России пользуются 18,1 млн человек, или 33% российской интернет-аудитории. Как и в случае с интернет-банкингом, доминирующий по количеству пользователей мобильный банк - мобильные приложения Сбербанка: ими пользуются 14 млн человек или 78% всей аудитории мобильного банкинга. Второе, третье и четвертое места занимают мобильные приложения ВТБ24, Альфа-Банка и Банка Тинькофф, которыми пользуются 8%, 6% и 5% пользователей мобильного банкинга в России.

С точки зрения активности использования для оплаты услуг мобильные банковские приложения заметно отстают от интернет-банков. Так, оплату жилищно-коммунальных услуг в интернет-банке проводят 47% пользователей интернет-банкинга, а в мобильном банке – только 24%. Налоговые платежи и оплату штрафов ГИБДД в интернет-банке совершают 20% и 15% пользователей интернет-банкинга соответственно, а в мобильном банке - 8% и 11%.

С другой стороны, мобильные банковские приложения достаточно активно используются для совершения различных переводов. Переводы другим клиентам внутри банка через мобильные приложения совершают 41% пользователей, между своими собственными счетами и картами – 33%, погашают задолженность по кредитным картам и кредитам – 25%. Аналогичные операции в интернет-банке совершают 47%, 45% и 35% пользователей интернет-банкинга соответственно.

30 млн человек, или 55% российской аудитории интернета пользуются хотя бы одним сервисом электронных денег или электронным кошельком. Лидирующие позиции в сегменте электронных денег занимают Яндекс.Деньги (59% пользователей электронных денег), VISA Qiwi Wallet (54%) и WebMoney (51%). Также в пятерку крупнейших сервисов электронных денег в России вошли PayPal и BitCoin: этими сервисами пользуются 32% и 6% всех российских пользователей электронных денег.

Несмотря на большую аудиторию, сервисы электронных денег заметно проигрывают интернет-банкам и мобильным банковским приложениям по активности проведения платежей и переводов. Среди сегментов, в которых сервисы электронных денег по-прежнему опережают банковские онлайн-сервисы, остаются оплата покупок в интернет-магазинах и покупка цифрового контента (музыки, фильмов, игр и программного обеспечения).

Методика исследования

В основе исследования лежит репрезентативный онлайн-опрос, который был проведен в ноябре-декабре 2015 года.

Размер выборки : 3055 респондентов. Выборка является репрезентативной относительно интернет-аудитории в возрасте от 18 до 64 лет, проживающей в российских населенных пунктах любого размера – от деревень и сел до городов-миллионеров. Генеральная совокупность - 54,7 млн человек.

Для формирования репрезентативной выборки при наборе респондентов устанавливались квоты по полу, возрасту, материальному положению и месту проживания (размер города и федеральный округ). После завершения опроса анкеты перевзвешивались для приведения выборки к точному соответствию структуре российской интернет-аудитории по параметрам пола, возраста, материального положения и места проживания. Квоты при наборе респондентов и структура интернет-аудитории при перевзвешивании определялись по данным исследования TNS Web Index за октябрь 2015 года.

Анкета опроса включает в себя 99 вопросов, которые в совокупности дают более 13 000 параметров по каждому респонденту.

По данным J’son & Partners, оборот рынка электронных платежных систем в России в 2013 г. составил 2,4 трлн руб., показав рост на 27% по сравнению 2012 г. Оборот платежей через системы электронных денег за год увеличился на 43% и составил 0,44 трлн руб., или 18% от оборота рынка электронных платежных систем.

Количество транзакций в сегменте электронных денег за год увеличилось на 22% и составило 0,55 млрд.В структуре оборота платежей через системы электронных денег доля переводов (включая денежные переводы, пополнения электронных кошельков, переводы на счета в т.ч. кредитных организаций) ежегодно увеличивалась и в 2013 г. впервые превзошла долю платежей за услуги мобильной связи.

Оборот платежей через системы электронных денег за год увеличился на 43 %, достигнув 0,44 трлн руб., или 18 % от оборота рынка электронных платежных систем.

Более динамичный рост оборота платежей связан в первую очередь с изменениями структуры платежей: средняя величина транзакции в сегменте денежных переводов значительно выше, чем в других сегментах.

По мнению исследователей, существенный рост рынка связан как с расширением возможностей использования электронных денег (улучшение функциональности мобильных версий, расширение списка услуг, доступных к оплате, и т. д.), так и с возможностью решений большинства игроков пополнять счета напрямую с банковских карт и выпуска виртуальных карт.

Популярность безналичных способов оплаты растет не по дням, а по часам. Согласно исследованию TNS электронные деньги - в тройке самых популярных безналичных способов оплаты у аудитории 12–55 лет. Про них знают 97% опрошенных, платили хотя бы раз за последние полгода 46%. Таким образом, электронные деньги популярнее интернет-банкинга и SMS-платежей: ими пользуются 31% и 37% интернет-пользователей соответственно.

При этом подростки для платежей через интернет чаще всего выбирают электронные деньги: этот способ предпочитает 53% из них. В то время как в группе 46–55 лет электронные деньги используют наравне с банковскими картами 68% пользователей.

Самый известный и часто используемый сервис электронных денег в России - по-прежнему "Яндекс.Деньги". Среди жителей крупных городов в возрасте от 12 до 55 лет 22% хотя бы раз за последние полгода платили через "Яндекс.Деньги". Через "QIWI.Кошелек" – 21%, WebMoney – 19%, PayPal - 14%, "Деньги Mail.ru" - 6%.

У подростков популярнее "Яндекс.Деньги" и QIWI – их используют 27% молодежи, в то время как WebMoney и PayPal привлекают только 24% и 14% таких пользователей соответственно. Пользователи от 46 до 55 лет выбирают WebMoney и "Яндекс.Деньги": 46% и 40% соответственно. Через QIWI и PayPal в этой группе платит в 2 раза меньше пользователей (29% и 27% соответственно).

Мужчины и женщины используют электронные деньги одинаково часто. Большинство пользователей - руководители или специалисты, хорошо обеспечены или среднего достатка. Большая часть из них - продвинутые пользователи интернета (40%), но доля тех, кто только недавно освоил сеть, тоже велика (35%).

Среди молодых пользователей 12-17 лет активнее платят электронными деньгами юноши из семей с достатком выше среднего, продвинутые пользователи интернета. При этом 14% молодой аудитории уже подрабатывает и может тратить в интернете собственные деньги.

В старшей возрастной группе преобладают женщины - 54%. И 48% среди старших - новички в интернете.

Чаще всего электронными деньгами платят за сотовую связь, доступ в интернет, услуги ЖКХ, покупки в интернет-магазинах. Часто из электронных кошельков деньги переводят другим пользователям.

Подростки тратят деньги на онлайн-игры в три раза активнее, чем средний пользователь кошелька, а самые старшие чаще платят за товары и услуги. Так, более 40% пользователей старшего возраста платят электронными деньгами за услуги ЖКХ, более 20% - уплачивают штрафы и налоги.

Опросы проводились среди жителей городов с населением от 800 тыс. человек в возрасте от 12 до 55 лет. При этом подростки 12–17 лет и взрослые в возрасте 46–55 лет стали центром исследования впервые. Всего в опросе приняло участие более 2800 респондентов.